Wrześniowe promocje hipotek: brak jednego kierunku zmian w ofertach banków
Wrześniowy przegląd promocyjnych propozycji kredytów hipotecznych nie daje jasnej odpowiedzi co do dominującego trendu. W zestawieniu widać jednocześnie instytucje, które wyraźnie podniosły stawki, oraz te, które zdecydowały się na obniżki — wahania utrzymują się. fot. Cristi Croitoru / / Shutterstock
W kolejnych miesiącach rynek hipotek ma przed sobą istotne przetasowania. Pierwsze zmiany już widać: PKO BP przeszedł na nowy wskaźnik referencyjny, a oprocentowanie zmienne jest od teraz wyznaczane nie przez WIBOR, tylko przez POLSTR 1M Stopa Składana. Zmiana nie przyniosła jednak gwałtownej, niekorzystnej dla klientów rewolucji w cenach. Pozostałe banki posiadające w ofercie kredyty mieszkaniowe muszą wykonać analogiczny ruch najpóźniej do końca roku. To jednocześnie moment, w którym możliwe będą korekty w tabelach opłat i marż, dlatego warto śledzić, w jakim kierunku pójdą najwięksi gracze. Wariant „ukrytych” podwyżek wydaje się mało realny przy sprzyjającej koniunkturze i dość wysokiej konkurencyjności rynku.
Na tym tle wrześniowe zestawienie promocji bankowych nie wskazuje przewagi ani podwyżek, ani obniżek. Utrzymuje się cenowa sinusoida — bank, który dziś jest „tańszy”, za kilka tygodni może okazać się droższy. I odwrotnie.
Alior Bank prowadzi już czwartą odsłonę promocji „Własne M tam gdzie Ty”, a jej zakończenie określono jako „do odwołania”. W ramach akcji kwota finansowania ma wynosić od 100 tys. zł do 3 mln zł, razem z kredytowanymi kosztami (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Warunki dodatkowe obejmują m.in.: otwarcie rachunku z kartą debetową i utrzymywanie go przez cały okres kredytowania (wystarczy, by spełniał to przynajmniej jeden z kredytobiorców), zapewnianie wpływów na konto oraz wykonywanie co miesiąc co najmniej 5 transakcji kartą lub BLIK (bez przelewów BLIK), uzyskanie dostępu do Alior Mobile i utrzymanie go przez cały okres kredytowania (co najmniej jeden kredytobiorca), posiadanie aktywnego ubezpieczenia nieruchomości zawartego za pośrednictwem banku, a także przystąpienie do ubezpieczenia na życie i jednorazowe opłacenie składki za pierwszy 5-letni okres.
Przy oprocentowaniu zmiennym Alior Bank stosuje prowizję 0 proc., a marże są obecnie podzielone na trzy progi. Marża od 1,49 pp. obowiązuje przy wkładzie własnym na poziomie co najmniej 50 proc. Dla LTV w przedziale od 50 do 80 proc. stawka wynosi 1,69 pp. Z kolei przy najniższym wkładzie własnym (poniżej 20 proc.) marża sięga 2,39 pp. W wariancie z oprocentowaniem stałym poziom oprocentowania wskazywany jest w formularzu informacyjnym dla klienta, natomiast prowizja również wynosi 0 proc.
ING Bank Śląski, znany z cyklicznych promocji hipotecznych, pod koniec sierpnia uruchomił kolejną edycję pod nazwą „Stawiam na swoje”. Preferencyjne warunki mają obowiązywać do 27 września 2026 r. To następna promocja zbliżona konstrukcyjnie do poprzednich odsłon i oparta o podobne wymogi wejściowe. Aby skorzystać ze specjalnego cennika, kredyt musi mieścić się w granicach od 100 tys. zł do 2 mln zł. Klient ma posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy rachunek osobisty w banku, deklarując comiesięczne wpływy w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Wśród warunków znajduje się także zgoda na weryfikację behawioralną, której celem jest podniesienie bezpieczeństwa korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy kredytobiorca ma przez cały okres spłaty utrzymywać dostęp do bankowości internetowej i aktywną aplikację mobilną.
Na dzień 3 września 2026 r. ING Bank Śląski wskazuje oprocentowanie okresowo stałe na poziomie 5,82 proc. w opcji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 5,77 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). W zestawieniu z propozycjami z początku minionego miesiąca oznacza to spadek o 0,21 pp. Jednocześnie marże dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem obniżono o 0,05 pp. względem początku sierpnia: wynoszą 1,80 pp. („Łatwy start”) oraz 1,75 pp. („Lekka rata”).
W mBanku natomiast marże poszły w górę. Zmiennoprocentowe kredyty hipoteczne bank oferuje w ramach drugiej edycji promocji „Elastyczna hipoteka”, która ma obowiązywać do 30 września 2026 r. Za udzielenie finansowania nie jest pobierana prowizja. Po stronie klienta pozostaje przystąpienie do ubezpieczenia na życie oraz opłacenie składki z góry za co najmniej 5 lat — składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Wymogi i zasady akcji są zależne od statusu klienta. Do segmentu Intensive trafiają zarówno nowi, jak i obecni klienci, którzy przez 5 lat od wypłaty pierwszej transzy spełniają warunki: przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia oraz od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (wystarczy, by dotyczyło to przynajmniej jednego z kredytobiorców), a także posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który co miesiąc wpływa minimum 10 tys. zł i z którego regulowana będzie rata. Klienci z segmentu In
Wrześniowe dane z promocji hipotecznych pokazują, że rynek pozostaje w fazie wahań, a kierunek zmian cen nie jest jednolity. Jednocześnie zbliżająca się konieczność przejścia banków na nowe wskaźniki referencyjne może stać się okazją do zmian w cennikach. Na dziś widać mieszankę obniżek i podwyżek, bez wyraźnej przewagi jednej strony.